Во времена бурного развития технологий, когда смартфоны, плееры и планшеты можно заряжать с помощью беспроводных зарядных станций, совершенно неудивительным стало появление бесконтактных систем оплаты. Мы уже писали ранее о NFC (подробнее можно прочесть по ссылке), которая массово внедряется в гаджеты 2018-го года выпуска. Подобные технологии коснулись и банковской сферы. Международные платежные системы Visa и MasterCard первыми опробовали подобный способ расчета. У первых технология получила название Pay Wave, а у вторых – PayPass.
Мы решили разобраться во всех тонкостях и сегодня поговорим о следующем:
• что такое PayPass и Pay Wave – особенности систем;
• как рассчитываться за покупки без контакта;
• плюсы и минусы бесконтактных карт;
• география расчетов с помощью PayPass и Pay Wave.
Теперь разберем подробно каждый из этих пунктов – мы же люди современные, успешно пользующиеся всеми достижениями науки и техники. Потому нам не к лицу пасовать перед новинками.
Что такое PayPass и Pay Wave – особенности систем
В последнее время хакеры и мошенники по всему миру активизировались настолько, что пользоваться обычными платежными картами стало попросту опасно – они устанавливали специальные накладки на банкоматы, считывающие ваши логины/пароли и снимающие деньги без вашего фактического участия; создавали вирусы, ворующие эту информацию с компьютеров/планшетов/ноутбуков или смартфонов; да и просто совершали атаки на банки, обнуляя их счета и исчезая в неизвестном направлении. Сохранность данных не гарантировали и платежные терминалы. Конечно, особые отделения по борьбе с киберпреступностью также не теряют времени и периодически предотвращают такие действия.
Поэтому начались разработки системы расчетов, при которой банковская карта находилась бы у плательщика, платежи осуществлялись без необходимости контакта, а все транзакции производились с помощью беспроводной связи. Внедрение подобной технологии в системе Visa получила название Pay Wave, а у MasterCard она известна под именем PayPass. Обе абсолютно идентичны, отличие только в названиях. С их помощью любой человек может осуществлять покупки и оплаты, без необходимости контакта с картоприемником. Однако не стоит думать, что рассчитываться можно только таким образом – на всех банковских картах подобного типа присутствует и магнитная лента, учитывая то, что не всюду могут быть предназначенные для этого устройства.
Принцип действия этой технологии заключен в передаче электромагнитных волн от терминала (по сути, является приемником) до карты (в данном случае она – передатчик). Этот процесс передачи информации фактически по воздуху и делает возможным процедуру ее отправки/приема без необходимости контакта. В банковскую карточку встроен чип, поддерживающий RFID-стандарт («Radio Frequency IDentification» - «радиочастотную идентификацию»). По сути – это автоматическая идентификация объектов через обмен хранящейся информацией с передатчика (метки, чипа) на приемник (терминал).
В данном случае на передатчике устанавливается микросхема, обрабатывающая данные, и антенна (колебательный контур). Эта метка является пассивной, поскольку не имеет собственного источника питания. Электрический ток поступает на антенну от считывателя, излучающий высокочастотные сигналы малой мощности. Данный способ обеспечивает обмен данными на ближнем расстоянии (до 10 см). POS-терминал запитывает карту на расстоянии, после чего происходит подключение и взаимодействие между ними с помощью особых наборов протоколов. Этой длины волны вполне достаточно для передачи данных, даже не доставая передатчик из кошелька. Главное, чтобы подобная карта находилась в нем одна, иначе платеж пройдет через ту, с которой контакт будет установлен быстрее.
Как рассчитываться за покупки без контакта
Воспользоваться технологий довольно просто – на кассе сообщаете, что желаете рассчитаться бесконтактно. В специальном терминале кассир вводит сумму к оплате. Вы подносите карту к нему, происходит обмен информацией (обычно занимает несколько секунд, если нет никаких помех) и проводится платеж. При этом, если оплачиваемая сумма составляет меньше 100 грн, тогда вводить PIN-код не нужно. Если сумма больше, тогда вас попросят набрать его на устройстве. С помощью звукового сигнала вы узнаете, что транзакция завершена успешно. Для каждой страны лимиты этих расчетов разные. К примеру, в некоторых странах Евросоюза он составляет 25€, а в США – 15$.
С помощью этой технологии двойные оплаты (задваивание платежа) совершенно исключены, благодаря протоколам связи, что попросту не позволят провести повторную транзакцию без вашего ведома. Для каждой новой транзакции кассиру нужно будет снова вводить сумму, и вся операция будет выполняться по тому же сценарию, что и первая. Это было заранее предусмотрено на этапе разработки для обеспечения безопасности денег на счетах клиентов.
Плюсы и минусы бесконтактных карт
Конечно, не все так безоблачно и бесконтактность имеет помимо множества положительных моментов несколько отрицательных, о которых мы и поведаем.
Преимущества Pay Wave/PayPass:
1) время на осуществление платежа сокращается благодаря мгновенной передаче данных от приемника к передатчику;
2) безопасность транзакций, поскольку карта всегда находится у вас, вы не передаете ее никому в руки, не проводите через терминал, не вставляете в картоприемник;
3) благодаря специальным протоколам эту операцию невозможно задвоить, что исключает списание средств со счета без вашего ведома;
4) подобные платежи можно проводить практически в любой стране мира;
5) для расчета в транспорте (метро, наземном транспорте) введение PIN-кода не нужно, поскольку стоимость проезда не превышает лимит 100 грн;
6) карта меньше изнашивается благодаря тому, что вы реже ее достаете;
7) подделка этой технологии практически невозможна.
Недостатков значительно меньше:
1) мошенники также могут воспользоваться возможностью списать с вашей карты сумму, не требующую введения PIN-кода, используя специальные считывающие устройства;
2) пока что у нас мало терминалов, позволяющих производить подобные транзакции.
Сейчас появилось множество способов воровства денег со счетов. Если уж банки становятся жертвами хакерских атак, то что говорить о простых пользователях. Конечно, и от такого рода вмешательства в ваши платежи есть «лекарство» - специальные экранированные кошельки, в которых кармашек с картой надежно защищен особым материалом на основе алюминиевой фольги, предотвращающим малейшую возможность воровства. Есть американская фирма, специализирующаяся на изготовлении особых кошельков и рюкзаков/сумок, что практически невозможно вскрыть, благодаря использованию в конструкции стальной сетки, что делает невозможным ее разрезание без помощи специальных ножниц для резки стали. Ее название - PacSafe, однако, пока что, к сожалению, у нее нет официальных представительств в Украине.
В случае утери карты нужно тотчас связаться с банком, чтобы вовремя заблокировать все возможные транзакции с ней. А носить ее нужно аккуратно, не сгибая и не позволяя воде попасть на нее, поскольку это может повредить встроенный чип, что сделает дальнейшее ее использование проблематичным.
География расчетов PayPass и Pay Wave
По всему миру бесконтактные расчеты можно произвести в Европе, США, Канаде. Перед поездкой нужно будет уточнить в банке, какой лимит снятия денег во время одной транзакции без необходимости введения PIN-кода, поскольку у каждой страны он разный. В Украине количество устройств, работающих с этой технологией составляет 88 тысяч и их количество растет. Некоторые города нашей страны постепенно вводят такую систему платы за услуги общественного транспорта – к примеру, в Киеве это: метрополитен, фуникулер, на Борщаговской линии скоростного трамвая, а также оплатить парковку в Киеве и Львове.
В этом году в нашей стране произошел бум в области бесконтактности – у нас появились новые сервисы от известных компаний – Google Pay, Apple Pay. Все потому что в основном люди пользуются смартфонами, а не кошельками. Именно поэтому, в ближайшем будущем эти методы произведения расчетов (через смартфон, смарт-часы или планшет) постепенно вытеснят традиционные банковские карты.
В качестве заключения
Пока что лидером бесконтактных оплат являются PayPass и Pay Wave. При том, что они имеют множество преимуществ (скорость проведения транзакций, защищенность от несанкционированного снятия без участия владельца, невозможность задвоения платежа, сложность подделки), есть и некоторые недостатки в виде того, что мошенники могут воспользоваться специальными считывающими устройствами и снять лимит без введения PIN-кода (100 грн. в Украине). Защититься от подобного вмешательства можно, используя экранированные кошельки или портмоне, в которых карман для хранения карт изготовлен из специальных материалов, не пропускающих электромагнитные волны. А если вы любите путешествовать, тогда мы можем помочь подобрать туристический рюкзак, с техническими характеристиками, описаниями и отзывами на весь ассортимент можно ознакомиться на сайте нашего интернет-магазина.